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株式会社　栃木銀行

証券コード: 8550 / 対象年度: 2017 / 提出日: 2017-06-29
業種 銀行業
年度切替 最新年度を見る
2026 2025 2024 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 表示中

現在、過去年度の有価証券報告書に基づく分析を表示しています。

このページは、EDINETに提出された有価証券報告書をもとに、 企業のリスク認識・投資領域・経営方針を自動整理したものです。

AI・自動処理による整理を含むため、誤りや不完全な表現が含まれる場合があります。 重要な情報はEvidenceやEDINET等の一次資料をご確認ください。 投資判断ではなく、企業理解の入口としてご利用ください。

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3分で読める事業概要

有価証券報告書の記載内容をもとに、事業内容・主なサービス・確認ポイントを自動整理した参考情報です。

事業の概要

栃木銀行は、預金、貸出、有価証券取引、投資信託、生損保商品の販売など、銀行業務を中心とした金融サービスを提供しています。また、リース、信用保証、カード業務などの付随する金融サービスも展開しており、地域金融機関として顧客本位の金融サービスを提供し、地域の活性化と持続可能なビジネスモデルの確立を目指しています。

主な事業領域

預金・貸出等の銀行業務に加え、リース、信用保証、カード業務を含む包括的な金融サービスの提供

主な製品・サービス

  • 預金
  • 貸出
  • 商品有価証券売買
  • 証券投資信託の窓口販売
  • 生損保商品の窓口販売
  • 有価証券投資業務
  • 内国為替
  • 外国為替
  • 社債債権受託・登録
  • リース業務
  • 信用保証業務
  • カード業務

ビジネスモデル

預金、貸出、有価証券売買、投資信託、生損保商品の販売などの銀行業務から収益を得るほか、リース、信用保証、カード業務等の付随する金融サービスを展開。

セグメント・事業構成

銀行業の単一セグメント

戦略・方向性

「顧客本位の金融サービス」の提供を通じた持続可能なビジネスモデルの確立。第9次中期経営計画において、人材育成、営業体制、経営基盤の強化を重点施策とし、独自性発揮に向けた変革に取り組む。

強みとして読み取れる点

  • 地域金融機関としての強固な基盤
  • 多岐にわたる金融サービス（リース、信用保証、カード）

課題として読み取れる点

  • 少子高齢化による人口減少と市場縮小
  • 他金融機関との競争激化
  • 超緩和的な金融政策による厳しい経営環境

確認ポイント

  • 「人材育成の強化」「営業体制の強化」「経営基盤の強化」の実行状況
  • 地域におけるシェア維持・拡大に向けた変革の進捗

概要整理の信頼度: 4 / 5 ・事業内容、セグメント、戦略、課題が明記されており、概要把握には十分な情報が含まれているため。

有報ナビによる分析

有価証券報告書の記載内容をもとに、リスク、経営方針、 投資・研究開発に関する情報を整理したものです。

各スコアは、有価証券報告書の記載内容を整理するための参考指標です。 5段階表示で、スコアが高いほど各項目の性質が強く出ていることを表します。 ただし、投資判断、企業価値、将来業績を評価・予測するものではありません。

特に「リスク開示記載度」は、高いほど良いという意味ではありません。 有報上で注意して読むべきリスク記述が多い、具体的、または重い可能性があるという意味です。

スコアの詳しい見方
リスク開示記載度
スコアが高いほど、有価証券報告書に記載されたリスク開示について、 注意して読むべき記述の多さ・具体性・重さが強いことを表します。 企業そのものの危険度や倒産リスクを示すものではありません。
方針記載度
スコアが高いほど、経営方針、対処すべき課題、資本政策、 リスク対応などが具体的に記載されていることを表します。 方針の良し悪しや実現可能性を判定するものではありません。
投資・変化記載度
スコアが高いほど、設備投資、研究開発、新規事業、DX、海外展開、 事業構造の変化など、将来に向けた取り組みの記載が強いことを表します。 成長性や投資成果を予測するものではありません。

リスク開示の整理

リスク開示記載度: 1 / 5

有報ナビによる整理

信用リスク：栃木県の経済情勢悪化に伴う貸出先の業況悪化や担保価値の下落による不良債権・与信費用への影響。市場リスク：有価証券の価格変動、金利変動、為替変動による評価損および自己資本比率への影響。流動性リスク：市場混乱時における資金調達の困難や高コストでの調達。システム・事務・情報資産リスク：システム障害、人的ミスによる賠償、顧客情報の漏洩等による社会的信用の失墜。地域経済リスク：栃木県への高い事業集中に伴う地政学的要因や自然災害の影響。その他、自己資本比率の低下、規制変更、退職給付債務、繰延税項資産の減額、固定資産の減損、外部格付けの引き下げによる影響。

経営方針・課題の整理

方針記載度: 4 / 5

有報ナビによる整理

栃木銀行は、地域密着型の強固な基盤を持ち、第9次中期経営計画を通じて「顧客本位」の姿勢を明確にしている。良好な自己資本比率と安定した預金・貸出残高を維持しつつ、BPRを通じた人材・営業体制の強化により、変化する金融環境への対応力を高める戦略をとる。

成長方針

「顧客本位の金融サービス」の提供を通じた好循環の形成。BPR戦略に基づく人材育成、営業体制、経営基盤の強化を柱とし、独自性のある変革と地域経済の活性化に寄与するモデルの構築。

資本政策

第9次中期経営計画に基づき、自己資本比率の維持（目標12%台）と資産の健全化を推進。安定的な資金調達と適切なリスク管理体制の構築により、強固な財務基盤の確立を目指す。

リスク対応方針

信用リスク（特に栃木県内の経済動向）、市場リスク（金利・為替変動）、流動性リスク、システム・事務・コンプライアンス等の多角的なリスク管理体制を整備。地域密着型の経営基盤を守るための強固なガバナンス体制を構築。

関連する原文は、下部の「有報本文」に掲載しています。

投資・研究開発・成長施策の整理

投資・変化記載度: 1 / 5

有報ナビによる整理

栃木銀行は、典型的な地方銀行として、高度な技術革新や研究開発よりも、既存の金融サービスの提供と事務効率化のための設備投資を行っています。経営戦略としては、人口減少や競争激化といった厳しい環境下で、BPR（ビジネスプロセス・リエンジニアリング）を通じた人材育成、営業体制の強化、経営基盤の強化に注力しており、保守的ながらも持続可能な運営を追求する方針です。

設備投資の方向性

店舗施設の整備・充実、および事務の合理化・効率化を目的とした事務機器の新設・入替を中心とした保守的な設備投資。

研究開発・商品開発

該当事項なし。研究開発活動に関する記載なし。

投資・変化テーマ

  • 地域金融サービス
  • 店舗運営効率化

関連キーワード

  • ATM整備
  • 事務の合理化・効率化

財務情報

提出書類の財務情報を、会計基準や表示範囲とあわせて整理しています。

表示基準

会計基準日本基準 連結区分連結 対象期間2016-04-01 〜 2017-03-31 表示状況表示可能

提出日: 2017-06-29

財務情報

業績

経常収益

503.53億円
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経常収益
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経常利益

127.03億円
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税引前利益

126.26億円
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親会社帰属利益

76.52億円
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財政状態・流動性

総資産

2.84兆円
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1,633.25億円
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株主資本

1,577.75億円
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現金及び現金同等物

4,588.69億円
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キャッシュフロー

3区分

営業CF

+133.99億円
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+1,484.7億円
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財務項目の関係

資本項目の関係

異なる値・別Fact
根拠・定義
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確認事項

開示上の確認事項

この表示に確認事項はありません。

文書情報を確認
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2016-04-01 〜 2017-03-31
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表示可能
選定状況
一部項目未表示
raw presentation state
ready
raw selection status
partial

有報本文

有報ナビによる整理の根拠となる原文を、項目ごとに確認できます。

事業・経営に関する有報本文

有価証券報告書から抽出した本文の一部です。抽出位置や区分は自動処理のため、原文全体の確認もあわせて推奨します。

事業・経営に関する有報本文を表示

事業の内容

抽出本文 / 原文長 約447文字

３ 【事業の内容】 当行グループ(当行及び当行の関係会社)は、当行及び連結子会社４社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、信用保証業務及びカード業務などの金融サービスに係る事業を行っております。 当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。 [銀行業] 当行の本店ほか支店78店舗等においては、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、証券投資信託の窓口販売業務、生損保商品の窓口販売業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託及び登録業務及び附帯業務を行っております。 [その他] 上記のほかに、当行グループでは下記の業務を行っております。 ・リース業務 各種機器等のリースに関する業務を行っております。 ・信用保証業務 住宅ローン等の保証に関する業務を行っております。 ・カード業務 クレジットカードに関する業務を行っております。 以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。 （注）非連結の子会社３社は上記事業系統図に含めておりません。

経営方針・経営戦略・対処すべき課題

抽出本文 / 原文長 約520文字

(3) 中長期的な会社の経営戦略及び対処すべき課題 少子高齢化が進展し人口減少社会が到来する中、将来の地域マーケット縮小が予想され、他金融機関との競争激化が予想されます。また超緩和的な金融政策が継続されるなど、金融機関を取り巻く経営環境は一層厳しくなっております。こうした環境の下、当行は、地域金融機関として中長期にわたり持続可能なビジネスモデルの確立に向けて、これまで以上にお客様の目線に立ち「顧客本位の金融サービス」を提供することが必要であると考えております。 当行は、平成29年４月より第九次中期経営計画をスタートさせました。本中期経営計画では、目指す銀行像として「お客様から信頼され選ばれ続ける銀行」を掲げ「お客様に適したきめ細やかなサービスを提供し、ご満足頂いた結果が地域の活性化に結びつき、延いては当行の収益に繋がる」という好循環の形成に努めてまいります。 その実現に向けて「独自性発揮に向けた変革」の基本方針の下、前中期経営計画において策定したＢＰＲ戦略に基づく「人材育成の強化」「営業体制の強化」「経営基盤の強化」の３点を重点施策に据え、これまでのやり方・考え方に捉われない新たな発想による様々な変革に取り組んでまいります。

対処すべき課題

抽出本文 / 原文長 約520文字

(3) 中長期的な会社の経営戦略及び対処すべき課題 少子高齢化が進展し人口減少社会が到来する中、将来の地域マーケット縮小が予想され、他金融機関との競争激化が予想されます。また超緩和的な金融政策が継続されるなど、金融機関を取り巻く経営環境は一層厳しくなっております。こうした環境の下、当行は、地域金融機関として中長期にわたり持続可能なビジネスモデルの確立に向けて、これまで以上にお客様の目線に立ち「顧客本位の金融サービス」を提供することが必要であると考えております。 当行は、平成29年４月より第九次中期経営計画をスタートさせました。本中期経営計画では、目指す銀行像として「お客様から信頼され選ばれ続ける銀行」を掲げ「お客様に適したきめ細やかなサービスを提供し、ご満足頂いた結果が地域の活性化に結びつき、延いては当行の収益に繋がる」という好循環の形成に努めてまいります。 その実現に向けて「独自性発揮に向けた変革」の基本方針の下、前中期経営計画において策定したＢＰＲ戦略に基づく「人材育成の強化」「営業体制の強化」「経営基盤の強化」の３点を重点施策に据え、これまでのやり方・考え方に捉われない新たな発想による様々な変革に取り組んでまいります。

セグメント関連

抽出本文 / 原文長 約171文字

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】 前連結会計年度(自 平成27年４月１日 至 平成28年３月31日) 当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。 当連結会計年度(自 平成28年４月１日 至 平成29年３月31日) 当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。

リスクに関する有報本文

有価証券報告書から抽出した本文の一部です。抽出位置や区分は自動処理のため、原文全体の確認もあわせて推奨します。

事業等のリスクの原文を表示

事業等のリスク

抜粋表示 / 原文長 約2866文字

４ 【事業等のリスク】 有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。 なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結子会社）が判断したものであります。 (1) 信用リスク 当行では、貸出金等の資産内容について厳格な基準のもとに自己査定を行い、その結果を反映させた不良債権額を開示し、貸出先の債務者区分や担保の価値等に基づき適切な引当金を繰り入れております。 しかし、わが国の経済情勢、特に当行が主たる営業地域としている栃木県の経済情勢が貸出先の業況等に悪影響を及ぼし、債務者区分の下方遷移や、担保価値の下落、または予期せぬ事由の発生により、当行の不良債権及び与信関係費用は増加するおそれがあり、その結果、当行の業績及び財務状態に悪影響を及ぼす可能性があります。 (2) 市場リスク 銀行の業務運営は、経済動向、金利、為替などの金融経済環境の変化から大きな影響を受ける可能性があります。主要なリスクとして以下の３つが挙げられます。 ① 価格変動リスク 当行は市場性のある有価証券を保有しており、大幅な取引価格の下落があった場合には、保有有価証券に評価損が発生し、減損処理による損失の計上等、当行の業績及び財務状態に悪影響を与えるとともに、自己資本比率の低下を招くおそれがあります。 ② 金利変動リスク 金利が変動した場合、債券相場の変動等により、当行の保有する国債をはじめとする債券ポートフォリオの価値等に悪影響を及ぼします。 ③ 為替変動リスク 円高となった場合に、当行の保有する外貨建て投資の財務諸表上の価値が減少します。 (3) 流動性リスク 当行では、資金調達や運用状況の分析を日々行い、流動性管理に万全を期しておりますが、市場環境が大きく変化した場合や、万一、当行の信用状況が悪化した場合に、必要な資金が確保できなくなるリスクや、資金の確保に通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされ損失を被るリスクがあります。 また、市場の混乱等による市場取引の中止や、通常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされることで損失を被るリスクがあります。 (4) システムリスク 当行が業務上使用しているコンピューターシステムにおいては、障害発生防止に万全を期しておりますが、災害や停電等によるものを含め、システムの停止または誤作動等によるシステム障害が発生した場合には、当行の業績並びに業務遂行に悪影響を及ぼす可能性があります。…

投資・研究開発に関する有報本文

有価証券報告書から抽出した本文の一部です。抽出位置や区分は自動処理のため、原文全体の確認もあわせて推奨します。

研究開発・設備投資などの有報本文を表示

研究開発活動

抽出本文 / 原文長 約22文字

６ 【研究開発活動】 該当事項はありません。

設備投資等の概要

抽出本文 / 原文長 約954文字

２ 【主要な設備の状況】 当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。 (平成29年３月31日現在) 会社名 店舗名 その他 所在地 セグメントの名称 設備の 内容 土地 建物 その他の 有形 固定資産 リース 資産 合計 従業 員数 (人) 面積(㎡) 帳簿価額 (百万円) 当行 本店他58店 栃木県 銀行業 店舗 90,291.07 (18,476.26) 9,307 3,823 764 998 14,893 1,328 大宮支店他 15店 埼玉県 銀行業 店舗 15,215.23 (3,011.10) 2,344 841 201 240 3,629 225 前橋支店他１店 群馬県 銀行業 店舗 967.85 173 145 27 26 372 28 東京支店 東京都 銀行業 店舗 365.14 99 261 22 13 396 15 古河支店 茨城県 銀行業 店舗 1,362.00 200 29 11 249 15 事務研修所 栃木県 宇都宮市 銀行業 事務セ ンター 6,009.01 546 537 245 43 1,373 52 社宅・寮 栃木県 宇都宮市 ５ヵ所 他14ヵ所 銀行業 社宅・寮 9,335.07 (30.11) 1,199 829 2,030 その他の 施設 栃木県 那須郡 那須町他 銀行業 厚生 施設 60,151.12 (41,745.00) 573 204 786 連結子会社 株式会社 とちぎんビジネスサービス 本社 栃木県 宇都宮市 銀行業 事業所 31 34 31 株式会社 とちぎん集中 事務センター 本社 栃木県 宇都宮市 銀行業 事業所 51 株式会社 とちぎんカード・サービス 本社 栃木県 宇都宮市 その他 (カード業務) 事業所 株式会社 とちぎん リーシング 本社 栃木県 宇都宮市 その他 (リース業務) 事業所 16 16 (注) １ 土地の面積欄の( )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め413百万円であります。 ２ その他の有形固定資産は、事務機械1,255百万円、その他44百万円であります。 ３ 当行の出張所13ヵ所、店舗外現金自動設備115ヵ所は上記に含めて記載しております。

その他の有報本文

有価証券報告書から抽出した本文の一部です。抽出位置や区分は自動処理のため、原文全体の確認もあわせて推奨します。

補足セクションの有報本文を表示

配当政策

抽出本文 / 原文長 約595文字

３ 【配当政策】 当行は、銀行の公共性に鑑み、お客様や地域の皆様の信頼にお応えするために、健全経営と内部留保の充実に努めますとともに、安定的な配当の継続を実施することを基本方針としております。これらの剰余金の配当の決定機関は、期末配当については株主総会、中間配当については取締役会とし、中間配当と期末配当の年２回の配当を行うことを基本方針としております。 当期末の配当につきましては、業績が堅調に推移したことなどを勘案し、株主の皆様のご支援にお応えするため、１株当たり４円50銭とさせていただきます。これにより、１株当たり中間配当金の４円と合わせ、年間配当金は８円50銭となります。 内部留保資金につきましては、店舗投資やIT投資を継続して行い、お客様へのサービス向上を図るとともに、経営基盤の拡充や経営体質の強化のため有効に活用してまいります。 当行は、取締役会の決議により毎年９月30日現在における株主名簿に記載または記録された株主または登録株式質権者に対し、会社法第454条第５項に定める剰余金の配当を行うことができる旨を定款で定めております。 (注) 基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。 決議年月日 配当金の総額(百万円) １株当たり配当額(円) 平成28年11月８日取締役会決議 416 4.0 平成29年６月29日定時株主総会決議 468 4.5

従業員の状況

抽出本文 / 原文長 約464文字

５ 【従業員の状況】 (1) 連結会社における従業員数 平成29年３月31日現在 セグメントの名称 銀行業務 その他 合計 従業員数(人) 1,710 〔530〕 17 〔19〕 1,727 〔549〕 (注) １ 従業員数は就業人員数であり、嘱託及び臨時従業員535人を含んでおりません。 ２ 臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。 (2) 当行の従業員数 平成29年３月31日現在 従業員数(人) 平均年齢(歳) 平均勤続年数(年) 平均年間給与(千円) 1,628 〔448〕 38.3 15.9 6,160 (注) １ 従業員数は就業人員数であり、嘱託及び臨時従業員444人を含んでおりません。 ２ 当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。 ３ 臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。 ４ 平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。 ５ 当行に従業員組合はありません。 0102010_honbun_0533500102904.htm

コーポレート・ガバナンス

抜粋表示 / 原文長 約11582文字

(1) 【コーポレート・ガバナンスの状況】 ① 企業統治の体制の概要等 企業活動を行う上で、コーポレート・ガバナンスが有効に機能することは株主の権利・利益の保護や平等性の維持等の観点から不可欠な要素であり、企業価値を高めそれを維持していくことで株主、地域社会その他すべてのステークホルダー（利害関係者）の満足度向上につながるものであると認識しております。 当行は、今後も引き続き、適時適切なディスクローズを行うことにより透明で効率性の高い企業経営を目指すとともに、コンプライアンスの徹底を経営の基本原則として位置づけ、あらゆる法令やルール、社会的規範を厳格に遵守し、誠実かつ公正な営業活動を遂行していきます。 なお、当行は、当行グループが営業基盤を置く地域社会の活性化を図り、株主に対する受託者責任を果たすことで、自らの持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図るために、実効性のあるコーポレート・ガバナンスを実現することを目的として制定した「コーポレートガバナンス・ガイドライン」を当行ホームページに掲載しております。 当行は、監査役会設置会社であり、法定機関である株主総会、取締役会、監査役会を設置しております。当行の取締役会は取締役10名（うち社外取締役２名）で構成されており、監査役会は監査役４名（うち社外監査役２名）で構成されております。社外監査役を含む監査役全員は、毎月開催される取締役会に出席し、また、常勤監査役２名は経営会議(原則毎週１回開催)やALM委員会(原則毎月第４月曜日開催)などの重要会議に出席するほか、重要な決裁書類等の閲覧、銀行の業務及び財産の状況に関する調査等を行い、会社経営全般の状況を把握し取締役の業務執行を監査しております。また監査役は、職務の遂行上知り得た情報を、毎月開催される監査役会を通じて他の監査役と共有し、独立・中立の立場からの意見具申、知識や経験に基づいた見地からの経営監視を行っております。 社外取締役を含めた取締役相互の業務執行状況の監督が機能しているとともに、社外監査役を含めた監査役による監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、現状のコーポレート・ガバナンスの体制を採用しております。また、コーポレート・ガバナンス体制を強化するため、社外取締役を複数選任しております。 (内部統制システムの整備の状況） 当行は、取締役・職員・監査役等の業務の健全かつ適切な運営を確保するため、「内部統制システム構築に関する基本方針」を取締役会において決議し、次の体制を整備しております。 １ 取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制 （１）取締役は、「行是」「経営理念」の精神を尊重し、「取締役行動基準（取締役会規程付則）」「取締役の責務（コンプライアンス・マニュアル）」等を具体的な行動規範として活用する。…

重要な契約等

抽出本文 / 原文長 約26文字

５ 【経営上の重要な契約等】 該当事項はありません。

大株主の状況

抽出本文 / 原文長 約784文字

(7) 【大株主の状況】 平成29年３月31日現在 氏名又は名称 住所 所有株式数 (千株) 発行済株式総数に対する 所有株式数の割合(％) 日本トラスティ・サービス信託 銀行株式会社(信託口４) 東京都中央区晴海１丁目８番11号 6,497 5.92 株式会社栃木銀行 栃木県宇都宮市西２丁目１番18号 5,540 5.05 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口） 東京都中央区晴海１丁目８番11号 4,970 4.53 GOVERNMENT OF NORWAY (常任代理人 シティバンク銀行株式会社） BANKPLASSEN ２, 0107 OSLO １ OSLO 0107 NO （東京都新宿区新宿６丁目27番30号） 4,460 4.06 栃木銀行行員持株会 栃木県宇都宮市西２丁目１番18号 3,865 3.52 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 東京都港区浜松町２丁目11番３号 3,098 2.82 DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO （常任代理人 シティバンク銀行株式会社) PALISADES WEST 6300,BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US （東京都新宿区新宿６丁目27番30号） 2,849 2.59 株式会社みずほ銀行 （常任代理人 資産管理サービス信託銀行株式会社） 東京都千代田区大手町１丁目５番５号（東京都中央区晴海１丁目８番12号 晴海アイランドトリトンスクエアオフィスタワーＺ棟） 2,276 2.07 株式会社東和銀行 群馬県前橋市本町２丁目12番６号 2,010 1.83 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口５） 東京都港区晴海１丁目８番11号 1,998 1.82 37,567 34.27

出典

データ元
EDINET 有価証券報告書
docID
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技術情報

分析バージョン
2017
使用モデル
gemma4:12b

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